Δεκάδες χιλιάδες υποψήφιοι αγοραστές ακινήτων σπεύδουν να κάνουν το πρώτο βήμα συμμετοχής στο πρόγραμμα "Σπίτι μου 2", προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα χαμηλότοκο στεγαστικό δάνειο.
Εκδίδοντας τη σχετική βεβαίωση μέσω gov.gr, διασφαλίζουν ότι πληρούν τα κριτήρια που έχουν τεθεί. Όμως η πραγματική "μάχη" είναι (εκτός από την αυτονόητη που έχει να κάνει με την εξεύρεση του ακινήτου) αυτή που θα δοθεί στην τράπεζα. Εκεί θα παιχτεί και το ύψος του δανείου που θα λάβει κάποιος αλλά και το τελικό ύψος της δόσης.
Με τι έχει να κάνει το τελευταίο; Ακόμη και με την τράπεζα που θα διαλέξετε. Δεν προσφέρουν όλες το ίδιο επιτόκιο. Υπάρχουν σημαντικότατες διαφορές όσον αφορά στο τελικό επιτόκιο. Είναι ενδεικτικό ότι αν επιτύχετε το χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που προσφέρεται αυτή τη στιγμή στην αγορά, η μηνιαία δόση για δάνειο 150.000 ευρώ με 30ετή περίοδο αποπληρωμής μπορεί να συγκρατηθεί στα 537 ευρώ. Αν πάλι πέσετε πάνω στην ακριβότερη προσφορά, η δόση για το ίδιο δάνειο θα φτάσει στα 622 ευρώ. Τα 85 ευρώ διαφορά για το ίδιο δάνειο, δεν είναι καθόλου ευκαταφρόνητο ποσό καθώς θα πρέπει να το πληρώνετε για όλη τη διάρκεια μέχρι την αποπληρωμή του δανείου, δηλαδή ακόμη και για 30 χρόνια.
Οι τράπεζες έχουν ήδη ανακοινώσει στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα τα επιτόκια που θα επιβάλλουν στους υποψήφιους αγοραστές οι οποίοι και θα ενταχθούν στο πρόγραμμα "Σπίτι μου 2". Καλό είναι λοιπόν οι ενδιαφερόμενοι να κάνουν τη δική τους έρευνα αγοράς. Έχει σημασία το επιτόκιο που ζητά η κάθε τράπεζα, καθώς βάσει αυτού θα υπολογιστεί το επιτόκιο για το κομμάτι του δανείου που δεν επιδοτείται.
Έτσι:
1. Αν το δάνειο χορηγείται σε τρίτεκνο ή πολύτεκνο, το επιτόκιο της τράπεζας επιβάλλεται στο 25% του ποσού που θα δανειστείτε
2. Αν το δάνειο χορηγείται σε όλους τους υπόλοιπους, το επιτόκιο της τράπεζας αφορά στο 50% του ποσού που θα δανειστείτε.
Αν λοιπόν έχουμε ένα δάνειο 100.000 ευρώ που θα χορηγηθεί σε ένα ζευγάρι, για τα 50.000 ευρώ δεν θα ζητείται καθόλου τόκος. Για τα υπόλοιπα 50.000 ευρώ, ο τόκος θα υπολογίζεται από το άθροισμα του Euribor (μηνός ή τριμήνου ανάλογα με την πολιτική της κάθε τράπεζας) συν του περιθωρίου που επιβάλλει η κάθε τράπεζα. Είναι προφανές ότι όσο χαμηλότερο είναι το περιθώριο (το οποίο θα παραμένει κλειδωμένο για όλη την περίοδο αποπληρωμής) τόσο χαμηλότερη θα είναι και η δόση. Ακόμη και το Euribοr που θα επιλεγεί έχει τη σημασία του. Δύο τα ενδεχόμενα με βάση τα όσα ανακοίνωσαν οι τράπεζες: ή να επιλεγεί το Euribοr μηνός που σήμερα διαμορφώνεται στο 2,85% ή να επιλεγεί το Euribor τριμήνου που σήμερα ανέρχεται στο 2,75%.
Τι προτείνουν οι τράπεζες;
1. Η Alpha Bank βάζει περιθώριο κέρδους 1,5% στο Euribor 3μηνου. Για δάνειο 150.000 ευρώ με 30ετή περίοδο αποπληρωμής, αυτό βγάζει (μετά την επιδότηση 50%) δόση 563,78 ευρώ.
2. Στην Attica Bank, το επιτόκιο είναι συνδεδεμένο επίσης με το Euribor 3μηνου και το περιθώριο κυμαίνεται από 0,8% έως 2%. Άρα η δόση για το δάνειο που προαναφέρθηκε, κυμαίνεται από τα 537,6 έως τα 582,9 ευρώ.
3. Στην Eurobank επιλέγεται το Euribor 3μηνου και περιθώριο από 1% έως 3,25%. Αυτό μεταβάλλει τη δόση στο δάνειο των 150.000 ευρώ από τα 545,03 έως τα 632,33 ευρώ.
4. Στην Εθνική Τράπεζα, στο Euribor τριμήνου προστίθεται περιθώριο από 1,7% έως 2,1%. Άρα, και η δόση παίζει από τα 571 έως και τα 586 ευρώ.
5. Στην τράπεζα Πειραιώς έχει επιλεγεί το Euribor μηνός και σε αυτό προστίθεται επιτόκιο από 1,4% έως και 2,2%. Άρα το τελικό επιτόκιο κυμαίνεται από 2,12 έως και 2,52% και η δόση κυμαίνεται από 563,6 έως 594,4 ευρώ.
Να σημειωθεί ότι τα παραπάνω επιτόκια είναι κυμαινόμενα. Ουσιαστικά, ο δείκτης που θα αλλάζει είναι το Euribor. Για το 2025 αναμένονται μειώσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ άρα και τα παραπάνω ποσά θα περιοριστούν χαμηλότερα. Το εύρος δείχνει ότι απαιτείται από τον υποψήφιο δανειολήπτη και έρευνα για την επιλογή τράπεζας και διαπραγμάτευση εντός της ίδιας τράπεζας ώστε να εξασφαλιστεί όσο το δυνατόν χαμηλότερο περιθώριο επιτοκίου εντός του εύρους που προαναφέρθηκε.
thetoc.gr
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου