Ουρές έξω από κλειστά υποκαταστήματα, εκατομμύρια πελάτες χωρίς πρόσβαση στα χρήματά τους και διαδηλώσεις που ζητούν πολιτικές ευθύνες: η κρίση της Ueno έχει βυθίσει την Παραγουάη σε αναταραχή, με την κυβέρνηση να επιχειρεί να καθησυχάσει καταθέτες και αγορές. Στο επίκεντρο βρίσκεται πλέον και ο πρόεδρος Σαντιάγο Πένια, καθώς η αντιπολίτευση ζητά την καθαίρεσή του.
Η κεντρική τράπεζα έθεσε την ταχέως αναπτυσσόμενη ψηφιακή τράπεζα σε καθεστώς εξυγίανσης, αφού ο δείκτης φερεγγυότητάς της υποχώρησε κάτω από το μισό του απαιτούμενου ορίου.
Σχεδόν 3 εκατομμύρια πελάτες έχασαν προσωρινά την πρόσβαση στους λογαριασμούς τους, ενώ η υπόθεση εξελίχθηκε σε πολιτική κρίση με αιτήματα καθαίρεσης του προέδρου Σαντιάγο Πένια.
Η κρίση της Ueno δεν ξεκίνησε με το κλείσιμο των καταστημάτων και το πάγωμα των λογαριασμών στις αρχές Νοεμβρίου. Είχε προηγηθεί πολύμηνος έλεγχος από την κεντρική τράπεζα της Παραγουάης, με επίκεντρο τα δάνεια της τράπεζας προς εταιρείες που συνδέονται με τον όμιλο που την ελέγχει. Η υπόθεση έφερε στο προσκήνιο ερωτήματα για την εποπτεία, τις πολιτικές διασυνδέσεις και την έκθεση δημόσιων κεφαλαίων.
Γιατί παρενέβη η κεντρική τράπεζα;
Στις 2 Νοεμβρίου, το διοικητικό συμβούλιο της κεντρικής τράπεζας αποφάσισε ομόφωνα να ξεκινήσει διαδικασία εξυγίανσης της Ueno. Σύμφωνα με την επίσημη ανακοίνωση, μετά από προσαρμογές στις οικονομικές καταστάσεις της τράπεζας, ο δείκτης φερεγγυότητάς της είχε υποχωρήσει κάτω από το 50% του ελάχιστου απαιτούμενου επιπέδου.
Η απόφαση ήρθε έπειτα από μήνες εποπτείας. Η κεντρική τράπεζα αναφέρει ότι από τον Ιούνιο είχε ζητήσει από την Ueno να συμμορφωθεί με τα νόμιμα όρια για δάνεια προς συνδεδεμένες επιχειρήσεις. Η εποπτική αρχή εξέτασε τη δομή των δανείων και τη διαδρομή των κεφαλαίων, ενώ στη διαδικασία εντοπίστηκαν, σύμφωνα με την ίδια, προβλήματα στην τεκμηρίωση πιστώσεων και υπηρεσιών πληροφορικής. Η Ueno είχε δηλώσει νωρίτερα ότι θα συνεργαστεί με τις αρχές και ότι η προκαταρκτική διοικητική έρευνα δεν συνιστούσε από μόνη της διαπίστωση παρανομίας.
Η «εξυγίανση» σημαίνει ότι η τράπεζα περνά υπό τον έλεγχο διορισμένων διαχειριστών, οι οποίοι εξετάζουν τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις της. Στόχος είναι να προστατευθούν όσο γίνεται οι καταθέτες και να διατηρηθεί η σταθερότητα του συστήματος. Δεν πρόκειται απλώς για προσωρινή διακοπή λειτουργίας της εφαρμογής: η κεντρική τράπεζα έχει ξεκινήσει διαδικασία επίλυσης της κατάστασης, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε μεταφορά καταθέσεων και υποχρεώσεων ή σε εκκαθάριση.
Ποιοι επηρεάζονται και τι θα γίνει με τα χρήματα
Η Ueno αναφέρει ότι εξυπηρετεί περίπου 3 εκατομμύρια πελάτες σε μια χώρα με πληθυσμό περίπου 6,5 εκατομμυρίων. Μετά την παρέμβαση, οι πελάτες δεν μπορούσαν να κάνουν αναλήψεις ή μεταφορές, προκαλώντας ουρές έξω από υποκαταστήματα και διαμαρτυρίες, μεταξύ άλλων από συνταξιούχους που λάμβαναν εκεί τις παροχές τους.
Το υφιστάμενο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων καλύπτει έως 75 κατώτατους μηνιαίους μισθούς, ποσό που αντιστοιχεί σε 228,3 εκατ. γκουαρανί ανά καταθέτη και ανά τράπεζα. Η Associated Press μετέδωσε ότι, βάσει προκαταρκτικών εκτιμήσεων, το όριο αυτό καλύπτει πλήρως περίπου το 97% των καταθετών της Ueno. Για ποσά πάνω από το όριο, η τελική ανάκτηση εξαρτάται από τη διαδικασία αποτίμησης και συμψηφισμού των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της τράπεζας.
Στις 5 Νοεμβρίου άρχισε η ενημέρωση των δικαιούχων για την προκαταβολή από το Ταμείο Εγγύησης, έως 40 κατώτατους μισθούς —121,76 εκατ. γκουαρανί— με αφαίρεση ληξιπρόθεσμων οφειλών προς την Ueno. Η καταβολή προβλέπεται να αρχίσει εντός 24 ωρών από την ειδοποίηση και να ολοκληρωθεί σε έως πέντε εργάσιμες ημέρες. Πρόκειται για προκαταβολή έναντι της εγγύησης, όχι για επιβεβαίωση ότι όλοι οι καταθέτες θα ανακτήσουν άμεσα ολόκληρα τα υπόλοιπά τους. Το κρατικό συνταξιοδοτικό και υγειονομικό ταμείο είχε περίπου 380 εκατ. δολάρια στην τράπεζα, ενώ η Ueno διαχειριζόταν συνολικά περίπου 800–850 εκατ. δολάρια δημόσιων κεφαλαίων.
Γιατί μπήκε στο κάδρο ο πρόεδρος
Η πολιτική διάσταση προκύπτει από τις σχέσεις της Ueno με τον όμιλο Grupo Vázquez. Ο πρόεδρος της Παραγουάης Σαντιάγο Πένια είχε επιχειρηματική σχέση με τον όμιλο έως τον Μάρτιο του 2025. Επίσης, ο διοικητής της κεντρικής τράπεζας Κάρλος Καρβάγιο είχε διατελέσει επικεφαλής της Ueno έως το 2023. Οι σχέσεις αυτές πυροδότησαν ερωτήματα για πιθανή σύγκρουση συμφερόντων και για την ανεξαρτησία της εποπτείας. Η κεντρική τράπεζα έχει υποστηρίξει ότι οι διαδικασίες εποπτείας είναι ανεξάρτητες και ότι ο Καρβάγιο δεν συμμετείχε σε αποφάσεις που αφορούσαν την Ueno.
Ο Καρβάγιο παραιτήθηκε κατόπιν αιτήματος του Πένια, ενώ εισαγγελείς διέταξαν τη σύλληψη στελεχών της τράπεζας στο πλαίσιο ποινικής έρευνας. Στις 4 Νοεμβρίου, 35 βουλευτές κατέθεσαν πρόταση καθαίρεσης του προέδρου, επικαλούμενοι μεταξύ άλλων σύγκρουση συμφερόντων και χειρισμούς γύρω από δημόσια και συνταξιοδοτικά κεφάλαια. Η αντιπολίτευση δεν διαθέτει από μόνη της τις απαιτούμενες δύο τρίτες ψήφους, αν και έχει εξασφαλίσει τη στήριξη ορισμένων βουλευτών του κυβερνώντος κόμματος.
Η κεντρική τράπεζα χαρακτηρίζει την υπόθεση μεμονωμένη και υποστηρίζει ότι το τραπεζικό σύστημα συνολικά παραμένει επαρκώς κεφαλαιοποιημένο και ρευστό. Ωστόσο, η κρίση δοκιμάζει την εμπιστοσύνη των καταθετών και την εικόνα της Παραγουάης ως σταθερού προορισμού για ξένες επενδύσεις.
naftemporiki.gr με πληροφορίες από Reuters, Associated Press, Financial Times και AFP.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου