Οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται μπροστά σε μια εξέλιξη που μέχρι πριν από λίγα χρόνια θα έμοιαζε έως και … φανταστή. Μετά από περισσότερο από μία δεκαετία αυστηρής εποπτείας, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) εξετάζει τη μείωση των πρόσθετων κεφαλαιακών απαιτήσεων που επιβάλλονται στις ελληνικές τράπεζες, αναγνωρίζοντας ότι σήμερα είναι πολύ πιο ισχυρές και ανθεκτικές σε σχέση με το παρελθόν. Η αλλαγή αυτή θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική, καθώς ουσιαστικά σηματοδοτεί την άρση και των τελευταίων «μνημονιακών» καταλοίπων στην τραπεζική εποπτεία της χώρας.
Τι αλλάζει
Σήμερα οι ελληνικές τράπεζες είναι υποχρεωμένες να διατηρούν περισσότερα κεφάλαια από πολλές μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες, επειδή στο παρελθόν είχαν πολύ υψηλό ποσοστό «κόκκινων» δανείων και μεγαλύτερους κινδύνους.
Τα τελευταία χρόνια όμως η εικόνα έχει αλλάξει σημαντικά. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν μειωθεί δραστικά, η κερδοφορία έχει ενισχυθεί και οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας έχουν βελτιωθεί αισθητά.
Μάλιστα, σύμφωνα με πληροφορίες, τα κεφαλαιακά «μαξιλάρια» των ελληνικών τραπεζών υπερβαίνουν πλέον τον ευρωπαϊκό μέσο όρο κατά τουλάχιστον 50 μονάδες βάσης στον δεύτερο πυλώνα εποπτείας, γεγονός που ανοίγει τον δρόμο για χαμηλότερες απαιτήσεις από τον επόπτη.
Τι είναι το P2R
Στο επίκεντρο των συζητήσεων βρίσκεται το λεγόμενο Pillar 2 Requirement (P2R). Πρόκειται για το επιπλέον κεφάλαιο που ζητά η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα από κάθε τράπεζα, ανάλογα με τους κινδύνους που αντιμετωπίζει. Όσο μεγαλύτερος θεωρείται ο κίνδυνος, τόσο υψηλότερη είναι η απαίτηση. Οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να έχουν από τα υψηλότερα επίπεδα στην Ευρώπη:
- Alpha Bank: 2,90%
- Τράπεζα Πειραιώς: 2,90%
- Eurobank: 2,75%
- Εθνική Τράπεζα: 2,50%
Αντίθετα, αρκετές μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες κινούνται μεταξύ 1,25% και 1,75%.
Γιατί είναι σημαντική η μείωση
Όπως εξηγεί υψηλόβαθμη τραπεζική πηγή «για τον μέσο πολίτη η μείωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων μπορεί να ακούγεται σαν μια τεχνική λεπτομέρεια, όμως στην πράξη έχει μεγάλη σημασία. Όσο περισσότερα κεφάλαια είναι υποχρεωμένη να κρατά μια τράπεζα στην άκρη, τόσο λιγότερα χρήματα μπορεί να διαθέσει για νέα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Αν οι απαιτήσεις μειωθούν, προσθέτει η ίδια πηγή, απελευθερώνεται μέρος αυτών των κεφαλαίων, τα οποία μπορούν να αξιοποιηθούν για:
- περισσότερες χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων,
- νέα στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια,
- επενδύσεις,
- ενίσχυση της ανάπτυξης της οικονομίας.
Ο ίδιος πάντως επισημαίνει ότι η μείωση δεν σημαίνει χαλάρωση της ασφάλειας του συστήματος, καθώς οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να διαθέτουν σημαντικά κεφαλαιακά αποθέματα.
Οι συζητήσεις με τον SSM βρίσκονται ήδη σε εξέλιξη στο πλαίσιο της ετήσιας διαδικασίας αξιολόγησης των τραπεζών (SREP). Σύμφωνα με πληροφορίες, η μείωση δεν θα είναι οριζόντια για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Θα εξαρτηθεί από το προφίλ κινδύνου κάθε τράπεζας, ενώ εκτιμάται ότι δεν θα υπερβεί το 25% του πλεονάζοντος κεφαλαίου που διατηρεί κάθε ίδρυμα.
Αλλάζει η φιλοσοφία της εποπτείας
Η συζήτηση για χαμηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις δεν αφορά μόνο την Ελλάδα. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ετοιμάζει νέο πακέτο παρεμβάσεων που στοχεύει στη μείωση της γραφειοκρατίας και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των ευρωπαϊκών τραπεζών απέναντι στις αμερικανικές και τις βρετανικές.
Σύμφωνα με προσχέδιο που αποκάλυψαν οι Financial Times, εξετάζεται ακόμη και η κατάργηση ορισμένων απαιτήσεων του δεύτερου πυλώνα που συνδέονται με τον δείκτη μόχλευσης (leverage ratio), καθώς θεωρείται ότι δημιουργούν περιττές δεσμεύσεις κεφαλαίων.
Παράλληλα προωθούνται:
- ταχύτερες εγκρίσεις εποπτικών αιτημάτων,
- απλούστερες διαδικασίες,
- λιγότερη γραφειοκρατία,
- πιο στοχευμένα stress tests,
- ενιαίες εποπτικές οδηγίες για όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Ήδη, σύμφωνα με στελέχη του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, περίπου το 80% των αιτήσεων για μείωση ιδίων κεφαλαίων εγκρίνεται πλέον μέσω διαδικασίας fast track μέσα σε λιγότερο από μία εβδομάδα.
Τι σημαίνει για την οικονομία
Οι αναλυτές εκτιμούν ότι η πιθανή μείωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων αποτελεί ακόμη μία ψήφο εμπιστοσύνης προς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
Μετά την εξυγίανση των ισολογισμών, τη δραστική υποχώρηση των «κόκκινων» δανείων και την επιστροφή στην κερδοφορία, οι ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζονται πλέον όλο και περισσότερο ως ισότιμοι ευρωπαϊκοί τραπεζικοί όμιλοι και όχι ως ειδική περίπτωση που απαιτεί αυξημένη επιτήρηση.
Αν η αλλαγή εγκριθεί, οι τράπεζες θα αποκτήσουν μεγαλύτερη ευελιξία στη διαχείριση των κεφαλαίων τους και περισσότερες δυνατότητες να χρηματοδοτήσουν την πραγματική οικονομία, στηρίζοντας επενδύσεις, επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Πρόκειται για μια εξέλιξη που, αν και δεν θα γίνει άμεσα αισθητή στην καθημερινότητα των πολιτών, μπορεί να δημιουργήσει τις προϋποθέσεις για μεγαλύτερη ροή δανείων και ισχυρότερη οικονομική ανάπτυξη τα επόμενα χρόνια.
news24/7.gr
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου